El papel que jugarán los créditos en la reactivación económica
La pandemia del COVID-19 no sólo afectó la salud de los mexicanos, además le dio un duro golpe a la economía nacional, por lo que el sector financiero vivirá meses cruciales para reactivar la economía del país, sobre todo en el motor que representan las Pymes, basta recordar que de acuerdo con Economía, de Graciela Márquez, estas suman el 52% del Producto Interno Bruto (PIB). Así, el crédito bancario cobrará relevancia, no solo por la inclusión financiera que pregona el gobierno de Andrés Manuel López Obrador, a la par la Secretaria de Hacienda, de Arturo Herrera, sino por ser el mecanismo que mejor genera liquidez para poder comprar, hacer pagos o algún tipo de inversión, es decir, el motor de reactivar la economía.
Y es que, por increíble que parezca, las políticas implementadas por la 4T en cuanto a bancarizar a más personas en México, ha colocado a nuestro país como una de las mejores naciones con un mejor entorno de inclusión financiera. Hasta antes de la pandemia, la Asociación Mexicana de Bancos (AMB), que preside Luis Niño de Rivera, había reportado un aumento en el crédito bancario en términos nominales del 10.4% anual, por lo que se espera que una vez que regresemos a las calles este producto sea una de las mejores opciones.
El programa de apoyo para clientes de la banca llegó en mayo a 7.9 millones de créditos, de los cuales, 3.2 millones fueron préstamos para Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyME), así como a personas físicas con actividad empresarial; 2.7 millones de usuarios de tarjeta de crédito; 962 mil créditos de nómina; 606 mil créditos personales; 281 mil hipotecas; y 219 mil créditos automotrices. Y en este contexto, destacan los créditos de nómina no bancarios, producto que tiene amplias ventajas como la inmediatez en su aprobación que va de 24 a 48 horas, los plazos que pueden ir hasta 60 meses, además de ajustarse a la preferencia del usuario ya sea de pagar quincenal o mensualmente, y contar con la asesoría de la financiera para llevar por buen camino su crédito.
En este rubro, el organismo más representativo es la Asociación Mexicana de Empresas de Nómina (AMDEN), que preside Gustavo Martín del Campo, mismo que abarca el 90% del crédito de nómina no bancario en el mercado mexicano, y ostenta ya una cartera de más de 64 mil 900 millones de pesos. La particularidad de este gremio es la importancia que le han dado a la seguridad y protección de datos. Un buen ejemplo es la empresa Crédito Maestro, de Gerardo y Oliver Fernández Mena, firma mexicana con 18 años en el mercado y cuya fuerza de venta rebasa los 2,500 asesores, realiza labores altruistas en más 29 estados del país, además de llevar el crédito a un sector olvidado por la banca tradicional y a cualquier rincón del país.
¿Qué es un préstamo de nómina?, ¿te conviene pedirlo?
Asimismo, está empresa fue certificada por el INAI, de Francisco Javier Acuña, por el buen manejo y seguridad en el uso de datos personales, lo cual le ha valido que menos del 0.1% de su operación hayan sido prácticas fraudulentas. Nada mal si tomamos en cuenta sus más de 250 mil clientes vigentes. Y justo en el tema de la seguridad, los hermanos Fernández Mena se han dado a la tarea de instalar estrictos protocolos de protección de datos personales; en caso de detectar un fraude, la compañía realiza la denuncia legal correspondiente para prevenir que se vuelva a presentar; además de verificar con sus clientes la autenticidad de la financiera a través de su registro en el portal de CONDUSEF, de Oscar Rosado, y confirmar la existencia física de las sucursales, sus medios oficiales de contacto y el servicio de asesores certificados.
Y es que, ante la complejidad de los tiempos, la seguridad será determinante. Tan solo la Red de Defensa de los Derechos Digitales, que dirige Luis Fernando García, ha calculado en 6 billones de dólares los daños por delitos financieros a nivel mundial. Asimismo, el Departamento del Tesoro en EUA exhortó al sistema bancario a prepararse contra una ola de fraudes y delitos financieros, por lo que la población deberá ser muy cuidadosa, y lo recomendable es optar por aquellas empresas con reconocimientos e instrumentos que garanticen la seguridad y certeza a la hora de tramitar créditos.
Mientras tanto, en el Poder Legislativo mexicano existe ya una solicitud para que la ABM realice un nuevo censo para determinar si sus clientes estarían listos para pagar o se amplía una nueva prórroga ante los estragos que dejará la pandemia del COVID-19, escenario complejo pues de enero a marzo los bancos reportaron una caída del 32% en sus ganancias respecto de 2019.
