Aviso de deuda: herramienta para actuar de inmediato frente problemas de pagos

La morosidad en el ámbito financiero tiene un impacto directo en la salud económica de las empresas. Se refiere al incumplimiento en el pago de obligaciones después de la fecha límite o periodo de gracia establecido en cualquier contrato. En el contexto empresarial, los pagos atrasados van más allá de ser solo una cifra; representa una realidad que puede afectar de manera significativa la estabilidad financiera de cualquier entidad. Un pago se considera atrasado cuando el cliente remite al proveedor una cantidad de dinero después de que haya vencido la fecha límite o el periodo de gracia establecido.

Cuando te encuentras ante una situación de morosidad que amenaza la estabilidad de tu empresa, la respuesta inmediata mediante una carta de aviso de deuda es imperativa. Esta acción debe ser la primera línea de defensa, incluso antes de determinar la complejidad de la situación y cómo abordarla. Anticiparse con rapidez y claridad a este desafío financiero es esencial para proteger los intereses de tu empresa y establecer un sólido punto de partida en la gestión de la morosidad.

A continuación, Solunion te ofrece algunas claves para la creación de este instrumento financiero.

Información clave para la creación de esta carta de aviso de deuda: 

• Detalles de ambas empresas (nombre, dirección): información completa de ambas entidades, incluyendo nombres y direcciones, para una identificación precisa. 
• Fecha de emisión de la carta: la fecha exacta en la que se emite la carta, proporcionando claridad temporal. 
• Persona de contacto clave en su empresa: indicar el contacto principal en la empresa del cliente para facilitar la comunicación directa. 
• Referencias de pago y número de factura: detalles específicos sobre las referencias de pago, incluyendo el número de factura correspondiente. 
• Monto total adeudado, intereses y penalizaciones: explicación detallada de la suma total pendiente, con desglose de intereses y penalizaciones, si aplican. 
• Aclaración del vencimiento del pago y el incumplimiento de condiciones: expresar de manera clara que el pago ha vencido y que el cliente ha violado las condiciones acordadas. 
• Remisión a comunicaciones previas: hacer referencia a las interacciones anteriores para contextualizar la situación. 
• Próximos pasos y consecuencias por falta de pago: indicar las acciones a seguir, incluyendo la fecha límite para el pago final y las posibles consecuencias en caso de persistir el impago, como el cobro de la deuda, intereses y sanciones, así como la posibilidad de iniciar procedimientos legales.

En resumen, garantizar el pago puntual de las deudas comerciales se erige como una medida fundamental para prevenir las complicaciones financieras que podrían sumergir a tu empresa en la insolvencia. Sin embargo, la cautela en las decisiones de crédito debe equilibrarse cuidadosamente, ya que adoptar una postura excesivamente conservadora podría resultar en la pérdida de valiosas oportunidades de negocio y relaciones. Encontrar el punto medio adecuado se convierte en la llave maestra para maximizar el rendimiento empresarial. 

En este delicado equilibrio, el seguro de Crédito comercial emerge como un aliado indispensable, proporcionando información esencial sobre la solvencia de los clientes y blindando a la empresa contra los riesgos de impago. En última instancia, evitar llegar al punto crítico de insolvencia es imperativo, y contar con la orientación de un experto en finanzas y riesgos puede ser la diferencia entre el éxito sostenido y las dificultades financieras.

Sobre Solunion:

Ofrecemos soluciones y servicios de seguro de Crédito y de Caución y servicios asociados a la gestión del riesgo comercial para compañías de España y Latinoamérica. Somos una joint venture constituida en 2013 y participada al 50/50 por dos grandes aseguradoras, MAPFRE y Allianz Trade. Ponemos al servicio de nuestros clientes una red internacional de vigilancia de riesgos desde la que analizamos la estabilidad financiera de más de 80 millones de empresas. Con una extensa red de distribución, respondemos a las necesidades de compañías de todos los tamaños en un amplio rango de sectores industriales. www.solunion.com  

Advertencia: 

Algunas de las afirmaciones contenidas en el presente documento pueden tener la naturaleza de meras expectativas o previsiones basadas en opiniones o puntos de vista actuales de la Dirección de la Compañía. Estas afirmaciones implican una serie de riesgos e incertidumbres, tanto conocidos como desconocidos, que podrían provocar diferencias importantes entre los resultados, actuaciones o acontecimientos reales y aquellos a los que explícita o implícitamente este documento se refiere. El carácter meramente provisional de las afirmaciones que aquí se contienen puede derivarse tanto de la propia naturaleza de la información como del contexto en el que se realizan.  En este sentido, las construcciones del tipo “puede”, “podrá”, “debería”, “se espera”, “pretende”, “anticipa”, “se cree”, “se estima”, “se prevé”, “potencial” o “continúa” y otras similares, constituyen la expresión de expectativas futuras o de meras previsiones.

Los resultados, actuaciones o acontecimientos reales pueden diferir materialmente de aquellos reflejados en este documento, debido, entre otras causas a (i) la coyuntura económica general; (ii) el desarrollo de los mercados financieros y, en especial, de los mercados emergentes, de su volatilidad, de su liquidez y de crisis de crédito; (iii) la frecuencia e intensidad de los siniestros asegurados; (iv) la tasa de conservación de negocio; (v) niveles de morosidad; (vi) la evolución de los tipos de interés; (vii) los tipos de cambio, en especial el tipo de cambio Euro-Dólar; (viii) la competencia; (ix) los cambios legislativos y regulatorios, incluyendo los referentes a la convergencia monetaria y la Unión Monetaria Europea; (x) los cambios en la política de los bancos centrales y/o de los gobiernos extranjeros; (xi) el impacto de adquisiciones, incluyendo las integraciones; (xii) las operaciones de reorganización y (xiii) los factores generales que incidan sobre la competencia, ya sean a nivel local, regional, nacional y/o global. Muchos de estos factores tienen mayor probabilidad de ocurrir o pueden ser de carácter más pronunciado, en caso de actos terroristas.